Sms-lån är en omdiskuterad form av kredit. I reklam och på sociala medier framställs de ofta som ett snabbt och enkelt sätt att få pengar när det krisar. Men hur fungerar sms-lån egentligen, och är det verkligen öppet för vem som helst att ansöka?
Vad är ett sms-lån?
Ett sms-lån är en mindre kredit som vanligtvis ligger på några tusenlappar och ofta ska betalas tillbaka inom en kort period, ibland så lite som 30 dagar. Sms-lånet kan dock ligga på tiotusentals kronor. Namnet sms-lån kommer från att man förr kunde ansöka via ett enkelt sms, men nu sker ansökan i de flesta fall på nätet via långivarens hemsida eller en mobilapp.
Det som främst kännetecknar sms-lån är att de betalas ut väldigt snabbt. Den stora fördelen är just snabbheten och enkelheten i ansökningsprocessen. Nackdelen är att denna typ av lån ofta har höga räntor och avgifter, vilket kan göra det dyrt för låntagaren om man inte betalar tillbaka i tid.
Det krävs för sms-lån
Precis som med andra lån och krediter finns det en del villkor som gäller för att du ska kunna ta ett sms-lån. Det första och kanske mest grundläggande är åldersgränsen. I Sverige krävs det alltid att du är minst 18 år gammal för att kunna ta ett lån. Vissa sms-långivare har dessutom en högre åldersgräns, till exempel 20 eller 21 år, för att minska risken för dåliga betalare.
En annan aspekt är att många långivare också vill att du har en fast inkomst eller åtminstone en inkomstkälla som de bedömer som tillräcklig för att klara av återbetalningen. Detta kan vara en lön, studiemedel eller annan regelbunden inkomst. Säkerhetsgarantierna som långivaren efterfrågar beror på lånebeloppet. Det finns också långivare som i princip inte kräver säkerhetsgarantier alls.
För fullständiga regler och tips kring lån, besök konsumentverket.
Kreditprövning och betalningsanmärkningar
En vanlig missuppfattning är att alla får ta sms-lån utan någon som helst bedömning av återbetalningsförmåga. Så är det inte. Enligt svensk lag är långivaren skyldig att göra en kreditprövning av den som ansöker om lån, även när det gäller snabblån. Detta för att säkerställa att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka pengarna.
Även om kraven ibland är lägre för sms-lån än för större privatlån eller bolån, görs det oftast en grundläggande kontroll av din ekonomi. Det kan till exempel innebära att långivaren hämtar in uppgifter från ett kreditupplysningsföretag. Har du betalningsanmärkningar kan det bli svårare att få ett lån beviljat, men det är inte alltid ett automatiskt nej – det beror på långivarens interna bedömning och regler.
När kan det vara bra att ta ett sms-lån?
Det finns situationer där ett sms-lån kan vara ett alternativ att överväga. Exempelvis om du tillfälligt saknar pengar för en oförutsedd utgift men med säkerhet vet att du kan betala tillbaka lånet snabbt, då kan ett sms-lån fylla en funktion. Det kan röra sig om en nödvändig reparation av bilen eller ett plötsligt tandläkarbesök, där du inte vill ta av dina långsiktiga sparpengar.
Kostnader och risker att vara medveten om
Även om det är förhållandevis enkelt att ansöka om ett snabbt lån finns det en hel del risker och kostnader att ta hänsyn till. Räntan kan vara hög, och dessutom kan det tillkomma avgifter för exempelvis uppläggning och förlängning av lånet. Dessa kostnader gör att totalsumman snabbt växer om du inte betalar tillbaka i tid.
Har du redan en ansträngd ekonomi kan detta leda till en ond cirkel med nya lån för att betala av de gamla. Räkningar som förfaller kan gå till inkasso eller Kronofogden, vilket i värsta fall kan ge betalningsanmärkningar och försämra din framtida ekonomi. Det är därför viktigt att du noga räknar på kostnaderna och är ärlig mot dig själv kring din återbetalningsförmåga.