Ett minilån, även kallat mikrolån eller sms-lån, är ett litet lån som vanligtvis sträcker sig från några hundra till några tusen kronor. Lånetiden på minilån är kort, vanligtvis mellan några dagar upp till några månader.
Minilån används ofta för mindre utgifter som man behöver betala snabbt, till exempel för att täcka en oväntad räkning, en oförutsedd utgift eller en nödsituation. Ansökningsprocessen för minilån är ofta enkel och snabb, och det krävs oftast inte någon säkerhet för att få lånet beviljat.
Eftersom lånebeloppet är litet och lånetiden är kort är minilån oftast dyrare än traditionella banklån. Räntorna på minilån är vanligtvis höga, eftersom långivarna behöver ta ut högre avgifter för att täcka kostnaderna för att ge ut små lån.
Minilån har vuxit i popularitet tack vare den snabba behandlingstiden och enkelheten att få dem. Men det finns som sagt en baksida med dessa lån, vilket oftast är de höga räntorna och avgifterna. Låt oss utforska detta mer detaljerat:
- Kort Lånetid: Minilån ges oftast ut för en period av några dagar till några månader. Eftersom lånetiden är kort, kan den effektiva årsräntan (ränta som inkluderar alla avgifter) bli mycket hög, även om den faktiska räntan under låneperioden kan verka rimlig. Om låntagaren inte betalar tillbaka lånet i tid, kan dessa räntor och avgifter ackumuleras snabbt, vilket ökar skulden avsevärt.
- Lånebeloppets storlek: På grund av det lilla lånebeloppet, kan fasta kostnader (t.ex. administrativa avgifter eller uppläggningsavgifter) representera en stor andel av lånet. Dessa fasta kostnader skulle vara mer försumbara om de spriddes ut över ett större lån.
- Risk för långivaren: Minilån har ofta färre kreditkontroller jämfört med traditionella banklån. Det innebär att långivarna tar en högre risk genom att låna ut pengar till personer som kanske inte har den bästa kreditvärdigheten. För att kompensera för denna högre risk, tar långivarna ut högre räntor.
- Affärsmodell: Många långivare inom minilånsmarknaden räknar med att en viss procentandel av låntagarna inte kommer att kunna betala tillbaka sina lån i tid. De höga räntorna och avgifterna hjälper till att täcka förlusterna från dessa defaults.
- Marknadsförings och driftkostnader: Även om det kan verka motsägelsefullt, kan kostnaden för att marknadsföra och hantera små lån vara relativt hög i förhållande till lånebeloppet. Dessa kostnader måste också beaktas när man fastställer räntan.
Även om minilån erbjuder snabb tillgång till finansiering, kommer de ofta med en hög kostnad för låntagaren. Det är därför viktigt att endast ta ett minilån om man är säker på att man kan återbetala det inom lånetiden. Om man inte kan återbetala lånet i tid kan det leda till förseningsavgifter, extra räntekostnader och problem med kreditvärdigheten.
Vanliga belopp för minilån
Minilån är vanligtvis små lån med lånebelopp som sträcker sig från några hundra till några tusen kronor. Vanligtvis erbjuder minilångivare lån från 500 kr upp till cirka 10 000 kr, men det finns vissa som kan erbjuda upp till 20 000 kr i lån.
Minilån har vanligtvis har korta löptider på några dagar upp till ett par månader och högre räntor och avgifter än traditionella banklån.
Ett exempel på när du kan ta ett minilån är om du har en oväntad utgift som du behöver betala direkt, till exempel en bilreparation eller medicinsk räkning. Minilån kan också vara ett alternativ om du har en tillfällig kassakris och behöver pengar snabbt för att täcka dina räkningar.
Exempel på ett minilån:
- Långivare: ABC Minilån
- Lånebelopp: 3 000 kr
- Löptid: 30 dagar
- Ränta: 39%
- Avgifter: Uppstartsavgift på 350 kr
Totalt belopp att återbetala: 4 155 kr
I detta exempel skulle du ansöka om ett minilån på 3 000 kr hos ABC Minilån med en löptid på 30 dagar. Långivaren tar en uppstartsavgift på 350 kr och räntan är 39%. Det totala beloppet att återbetala skulle vara 4 155 kr.
För att ansöka om ett minilån behöver du vanligtvis följa dessa steg:
- Hitta en lämplig långivare – det finns flera minilångivare som erbjuder lån online. Se till att välja en pålitlig långivare med rimliga räntor och villkor.
- Fyll i en ansökan på långivarens hemsida – Du behöver vanligtvis ange personlig information, inkomstuppgifter och bankinformation, samt signera med BankID.
- Skicka in ansökan – När du har fyllt i ansökan kan du skicka in den. Långivaren kommer sedan att granska din ansökan och göra en kreditkontroll.
- Godkännande och utbetalning – Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att skicka pengarna till ditt bankkonto. Vanligtvis tar det bara några timmar eller en dag innan pengarna är tillgängliga på ditt konto.
Det är viktigt att komma ihåg att minilån är dyrare än traditionella banklån, så se till att noga överväga dina alternativ och läsa igenom villkoren noggrant innan du ansöker. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan du få höga förseningsavgifter och inkassokrav, vilket kan göra det svårt att få lån i framtiden.
5 svenska långivare som erbjuder minilån
Det finns flera långivare som erbjuder minilån i Sverige. Här är några exempel på långivare som erbjuder minilån:
- Ferratum – Ferratum erbjuder små lån från 500 kr upp till 15 000 kr med en löptid på upp till 3 månader.
- Lendo – Lendo erbjuder lån från 500 kr upp till 50 000 kr med en löptid på upp till 5 år.
- Monetti – Monetti erbjuder små lån från 500 kr upp till 20 000 kr med en löptid på upp till 1 år.
- Viaconto – Viaconto erbjuder minilån från 500 kr upp till 12 000 kr med en löptid på upp till 1 år.
- Risicum – Risicum erbjuder mindre lån från 500 kr upp till 20 000 kr med en löptid på upp till 1 år.
Det finns också flera andra långivare som erbjuder minilån i Sverige, så det är alltid bäst att jämföra olika långivare och se till att du hittar en som passar dina behov och din ekonomiska situation.
Kan jag ta minilån med kronofogden?
Det är inte lätt att få minilån eller något annat lån när man har en aktiv skuld hos Kronofogden. De flesta långivare gör en kreditupplysning innan de beviljar ett lån, och om du har en betalningsanmärkning eller aktiv skuld hos Kronofogden kan det göra det svårt att få lån godkänd.
Det finns dock några långivare som kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Dessa långivare är oftast specialiserade på att ge lån till personer med sämre kreditvärdighet och högre risk. Men det är viktigt att notera att lånen från dessa långivare oftast har högre räntor och avgifter än traditionella banklån, så se till att noga överväga dina alternativ innan du ansöker.
Det är också viktigt att komma ihåg att ta ett lån när man redan har en aktiv skuld kan försämra din ekonomiska situation och göra det svårare att betala tillbaka skulden till Kronofogden. Om du har skulder eller betalningsanmärkningar är det alltid bäst att prioritera att betala av dessa skulder först innan du tar på dig nya lån.
Är minilån bra lån?
Det är svårt att säga om minilån är bra lån eller inte eftersom det beror på din individuella situation och behov. Minilån kan vara en bra lösning för tillfälliga kriser och oväntade utgifter om du behöver pengar snabbt och inte har möjlighet att få ett traditionellt banklån. Minilån kan också vara lämpliga om du bara behöver låna en liten summa pengar och är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid.
Å andra sidan har minilån oftast högre räntor och avgifter än traditionella banklån, vilket kan göra dem dyrare på lång sikt. Dessutom har minilån oftast korta löptider på bara några dagar eller veckor, vilket innebär att du måste betala tillbaka lånet snabbt. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan det leda till höga förseningsavgifter och inkasso, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Kan jag ta minilån om jag behöver pengar snabbt?
Ja, minilån kan vara en bra lösning om du behöver pengar snabbt. Eftersom minilån är små lån med korta löptider, kan du få pengarna inom några timmar efter att din ansökan har godkänts, vilket gör dem lämpliga om du behöver pengar snabbt för en oväntad utgift eller en kris.
Tänk dock på att minilån oftast har högre räntor och avgifter än traditionella banklån, så se till att du läser igenom villkoren noggrant innan du ansöker.
Det är också viktigt att överväga alternativ till minilån, till exempel att be om hjälp från vänner eller familj, eller att söka ekonomisk hjälp från myndigheter eller organisationer.
Är minilån dyra?
Ja, minilån kan vara dyra på grund av höga räntor och avgifter. Eftersom minilån vanligtvis är små lån med korta löptider, är de ofta riskabla för långivarna. Därför tar långivarna ofta ut högre räntor och avgifter för att täcka den högre risken för att lånet inte betalas tillbaka i tid.
Räntorna på minilån kan variera beroende på lånebelopp, löptid och långivare. Vanligtvis ligger räntorna på minilån mellan 20-50% per år, vilket är mycket högre än räntorna på traditionella banklån. Utöver räntorna kan det också finnas avgifter för kreditupplysning, uppläggningsavgift och förseningsavgifter om du inte betalar tillbaka lånet i tid.
Det är viktigt att noga överväga dina alternativ och läsa igenom villkoren noga innan du ansöker om ett minilån. Om du är osäker på om ett minilån är rätt för dig kan det vara en bra idé att tala med en finansiell rådgivare eller banktjänsteman för att få råd och vägledning.