Pjum är en kontokredit som drivs av Banq AB, ett svenskt konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen. Tjänsten marknadsförs ofta som ett alternativ till snabblån, men i juridisk mening är det en löpande kontokredit, inte ett löneförskott. Den nominella räntan ligger på 22 procent och första månaden är räntefri för nya kunder. Den här sidan går igenom Pjums aktuella villkor, räkneexempel, krav och vad som skiljer tjänsten från klassiska smslån.
Kontokredit från 5 000 till 15 000 kronor. Nominell ränta 22 procent (taket för första halvåret 2026). Uppläggningsavgift 195 kronor. Effektiv ränta från cirka 25 till 27 procent vid normala löptider. Första månaden räntefri för nya kunder. Kreditupplysning via Safenode (Checkbiz AB) i stället för UC. Driften ligger hos Banq AB, ett mindre svenskt konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen.
Vad är Pjum?
Pjum är ett varumärke för en kontokredit som drivs av Banq AB. Produkten är en löpande kontokredit, vilket innebär att du beviljas en kreditgräns (mellan 5 000 och 15 000 kronor) och själv väljer hur mycket av krediten du vill utnyttja. Du betalar ränta enbart på det belopp som faktiskt är utnyttjat, och du kan ta ut delar av krediten flera gånger så länge totalbeloppet inte överstiger kreditgränsen.
Det är värt att notera att Pjum **inte är ett löneförskott** i juridisk mening. Tjänsten marknadsförs ibland som ett snabbare alternativ till snabblån inför nästa lön, men juridiskt sett rör det sig om ett kreditavtal som regleras av konsumentkreditlagen (2010:1846). Det innebär bland annat att alla kostnader (ränta, avgifter) räknas in i en effektiv ränta som ska redovisas tydligt.
Banq AB: företaget bakom Pjum
Banq AB är ett svenskt aktiebolag som driver Pjum-tjänsten. Bolaget har tillstånd från Finansinspektionen som konsumentkreditbolag enligt lagen (2014:297) om viss verksamhet med konsumentkrediter.
Organisationsnummer: 559093-4534
Bildat: 2016
Säte: Stockholm
Adress: Kommendörsgatan 30, 114 48 Stockholm
Webbplats: banqab.se
Verkställande direktör: Mats Esbjörnsson
Styrelseordförande: Sten Jörgen Eriksson
Tillstånd: Konsumentkreditbolag under Finansinspektionens tillsyn
Antal anställda: 0 (per senaste tillgängliga uppgift)
Bolaget är ett mindre konsumentkreditinstitut med begränsad verksamhet jämfört med större aktörer som Luma Finans eller Northmill. Enligt offentliga årsredovisningar har Banq AB redovisat förlust för räkenskapsåret 2024, med en omsättning på cirka 225 000 kronor och ett resultat på cirka -1,8 miljoner kronor. Soliditeten ligger samtidigt på 49 procent och kassalikviditeten på 123 procent enligt samma rapport, vilket är tillfredsställande nivåer.
Lånevillkor 2026
Pjums villkor har anpassats till de nya reglerna i konsumentkreditlagen som trädde i kraft 1 mars 2025. Nominell ränta ligger nu på 22 procent, vilket är exakt taket för första halvåret 2026.
- Lånebelopp: 5 000–15 000 kronor (kontokredit)
- Nominell ränta: 22,00 procent (taket första halvåret 2026)
- Uppläggningsavgift: 195 kronor (engångskostnad)
- Aviavgift: 25 kronor (autogiro) eller 60 kronor (faktura)
- Påminnelseavgift: 60 kronor
- Lägsta månadsbetalning: 300 kronor
- Kreditupplysning: via Safenode (Checkbiz AB), inte UC
- Första månaden räntefri för nya kunder
- Utbetalning: nästkommande bankdag
- Inkasso vid uteblivna betalningar: Cready Inkasso
Räkneexempel: kreditkostnad i praktiken
Här är ett räkneexempel baserat på Pjums standardvillkor för en kredit på 10 000 kronor med 24 månaders avbetalning.
Effektiv ränta på 27,76 procent är relativt låg jämfört med andra kontokrediter på marknaden (där den ofta ligger på 35 till 70 procent). Det beror främst på att Pjums uppläggningsavgift på 195 kronor är lägre än många konkurrenters (typiskt 395–595 kronor), och att aviavgiften är låg eller borttagen vid autogiro.
Krav för att få Pjum-kredit
Banq AB är skyldigt att göra kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen för alla beviljade krediter. Grundkraven är följande:
- Minst 20 år
- Folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
- BankID
- Regelbunden inkomst
- Inga aktiva betalningsanmärkningar
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
- Eget svenskt bankkonto
Pjum använder kreditupplysningstjänsten Safenode (Checkbiz AB) i stället för UC. Det innebär att kreditupplysningen inte syns för andra långivare som tar UC-upplysning, och inte påverkar din UC-score. Det är en formell kreditprövning i lagens mening, bara med ett annat upplysningsföretag.
Engelsk hemsida för en svensk tjänst
En faktor värd att känna till är att Pjums webbplats huvudsakligen är på engelska, trots att tjänsten riktar sig till svenska kunder och kräver svenskt personnummer och BankID. För många användare kan det vara förvirrande eller skapa osäkerhet kring vilket språk avtalsvillkoren är skrivna på.
Detta är inte ett juridiskt problem i sig, eftersom konsumentkreditlagen inte ställer krav på att avtalsvillkoren måste vara på svenska. Men det är värt att vara extra noga med att läsa villkoren innan du signerar, så du förstår exakt vad du ingår avtal om.
Fördelar och nackdelar med Pjum
- Tillstånd från Finansinspektionen
- Låg uppläggningsavgift (195 kr) jämfört med konkurrenter
- Första månaden räntefri för nya kunder
- Kreditupplysning via Safenode, inte UC
- Effektiv ränta lägre än många konkurrenter
- Flexibel kontokredit, betala bara för utnyttjat belopp
- Anpassad ränta enligt 2026 års räntetak
- Begränsad kreditgräns (max 15 000 kronor)
- Hemsidan på engelska trots svensk målgrupp
- Banq AB är ett mindre bolag med begränsad omsättning
- Marknadsförs ibland som ”löneförskott” men är en kontokredit
- Inget ränteavdrag från 2026 (gäller alla lån utan säkerhet)
- Risk för skuldspiral vid upprepad användning
Pjum vs andra långivare 2026
För att placera Pjums villkor i sitt sammanhang, här är en jämförelse mot andra kontokrediter och låneformer som är vanliga 2026.
| Långivare/Form | Belopp | Nominell ränta | Effektiv ränta (typisk) |
|---|---|---|---|
| Pjum | 5 000–15 000 kr | 22 % | 25–28 % |
| Credifi (Luma Finans) | 2 000–200 000 kr | 22 % | 50–270 % |
| Typiskt smslån | 500–30 000 kr | 15–22 % | 30–100 % |
| Privatlån | 10 000–600 000 kr | 5–18 % | 7–22 % |
| Kreditkort (storbank) | 2 000–100 000 kr | 15–22 % | 18–25 % |
I jämförelsen står Pjum sig relativt bra bland kontokrediter, främst på grund av låga avgifter. För större belopp är dock ett privatlån betydligt billigare.
Vad händer om du inte kan betala?
Processen följer samma steg som för alla konsumentkrediter:
- Betalningspåminnelse med påminnelseavgift på 60 kronor.
- Inkassokrav via Cready Inkasso, med inkassoavgift på 180 kronor enligt lag om inkassoavgifter.
- Kronofogden om du fortsatt inte betalar, vilket ger betalningsanmärkning i tre år.
- Utmätning av lön eller egendom vid större kvarstående skuld.
Kontakta Pjum tidigt om du har betalningsproblem. Det är nästan alltid billigare att förhandla fram en avbetalningsplan med långivaren direkt än att låta ärendet eskaleras till inkasso.
Tre alternativ att överväga innan du ansöker
Innan du tar Pjum eller någon annan kontokredit, fundera över alternativen.
- Privatlån från en bank. För större belopp (över 10 000 kronor) är ett privatlån med 5–18 procent ränta nästan alltid betydligt billigare än en kontokredit över samma löptid.
- Be om uppskov hos fordringsägaren. Många räkningar går att skjuta upp eller dela upp utan extra kostnad om du kontaktar fordringsägaren före förfallodagen.
- Be om förskott på lönen från arbetsgivaren. Många arbetsgivare kan i undantagsfall betala ut en del av månadens lön i förskott, vilket är räntefritt och avgiftsfritt.
Vanliga frågor om Pjum
- Är Pjum samma sak som ett löneförskott?
- Nej. Pjum marknadsförs ibland som ett alternativ till att vänta på lönen, men juridiskt sett är det en kontokredit som regleras av konsumentkreditlagen. Det innebär att räntor och avgifter tillkommer, kreditprövning görs och en eventuell missad betalning kan leda till inkasso och betalningsanmärkning. Ett riktigt löneförskott från arbetsgivaren har inga sådana konsekvenser.
- Hur hög är räntan hos Pjum 2026?
- Den nominella räntan är 22 procent, vilket är taket enligt konsumentkreditlagen för första halvåret 2026 (referensränta 2,00 procent plus 20 procentenheter). Effektiv ränta inklusive uppläggningsavgift och aviavgifter ligger på cirka 25–28 procent vid normala löptider, vilket är lågt för en kontokredit.
- Görs det kreditupplysning hos Pjum?
- Ja. Pjum gör kreditprövning genom Safenode (drivs av Checkbiz AB) i stället för UC. Det innebär att din ansökan inte syns för andra långivare som använder UC-upplysning, men det är fortfarande en formell kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen.
- Kan jag få Pjum med betalningsanmärkning?
- Nej. Aktiva betalningsanmärkningar är ett hinder för att få kredit hos Pjum. Aktiv skuld hos Kronofogden är också ett absolut hinder. Har du betalningsproblem rekommenderas budget- och skuldrådgivningen i din kommun, som är en kostnadsfri kommunal tjänst.
- Hur snabbt får jag pengarna?
- Vid godkänd ansökan betalas pengarna ut nästkommande bankdag. Pjum erbjuder inte dygnet runt-utbetalning som vissa konkurrenter, så ansöker du sent en fredag kan utbetalningen behöva vänta till måndag morgon.
- Är Banq AB ett seriöst företag?
- Banq AB har tillstånd från Finansinspektionen som konsumentkreditbolag enligt lagen (2014:297). Bolaget är registrerat hos Bolagsverket och står under tillsyn. Det är ett mindre kreditinstitut jämfört med marknadens stora aktörer och har enligt offentliga årsredovisningar redovisat förluster under 2023 och 2024. Det påverkar dock inte ditt avtal som låntagare så länge bolaget bedriver verksamheten med giltigt tillstånd.
- Vad händer med min kredit om Banq AB upphör med verksamheten?
- Om ett konsumentkreditbolag upphör övergår avtalen normalt till en annan aktör som tar över portföljen. Du fortsätter då att betala enligt det ursprungliga avtalet, bara till en annan fordringsägare. Det är en standardprocedur som regleras av skuldebrevslagen och konsumentkreditlagen.