När du ansöker om lån, särskilt som företagare eller egenföretagare, är ett av de vanligaste begreppen som kommer upp omsättning. Det är också en nyckelparameter för banker och långivare när de bedömer din ekonomiska styrka. Men vad innebär omsättning egentligen, och varför spelar det roll när det handlar om att låna pengar?
Vad är omsättning?
Omsättning är ett företags totala försäljning under en viss period, vanligtvis ett räkenskapsår. Det inkluderar alla inkomster från varor och tjänster, men inte avdrag för kostnader, skatt eller andra utgifter.
Exempel:
Säljer du tjänster för 100 000 kronor per månad, blir din årliga omsättning 1,2 miljoner kronor – oavsett hur mycket du har i utgifter.
Omsättningen visar alltså hur mycket pengar som “flödar in” till verksamheten, inte hur mycket vinst du gör.
Skillnad mellan omsättning och vinst
Det är lätt att blanda ihop begreppen, särskilt för den som inte jobbar med bokföring eller ekonomi till vardags.
- Omsättning: Totala intäkter innan kostnader
- Vinst: Vad som blir kvar efter att alla kostnader, löner, hyror och skatter är betalda
Ett företag kan alltså ha hög omsättning men ändå gå med förlust, om kostnaderna är ännu högre.
Varför bryr sig långivare om omsättningen?
När du ansöker om ett lån – till exempel ett företagslån eller ett blancolån som egenföretagare – tittar banken på din omsättning som ett mått på hur stabil och intäktsgenererande din verksamhet är.
Omsättningen påverkar:
- Hur mycket du får låna: Högre omsättning = större låneutrymme
- Räntesats: Lägre risk för långivaren = lägre ränta
- Återbetalningsförmåga: En stabil omsättning visar att du sannolikt klarar månadskostnaderna
I många fall kräver långivare att företag visar upp bokslut eller balans- och resultaträkning – där omsättningen är en nyckelpost.
Omsättning vid privatlån – är det relevant?
Ja, men på ett annat sätt. För privatpersoner används inte termen ”omsättning” i strikt mening, men långivare tittar ändå på dina inkomster före skatt – vilket i praktiken fyller samma funktion. Desto högre inkomst du har, desto större chans att få lån beviljat.
För dig som har enskild firma eller fakturerar via eget bolag blir omsättningen ofta grunden för att räkna ut din inkomst, särskilt om du inte tar ut fast lön.
Hur ökar man sin omsättning?
Det här är särskilt relevant om du vill stärka ditt företags ekonomiska profil inför en låneansökan. Några grundläggande sätt att öka omsättningen:
- Sälj mer till befintliga kunder
- Öka antalet kunder
- Höj priserna (om marknaden tillåter)
- Utöka utbudet av produkter eller tjänster
Kom ihåg att högre omsättning inte alltid betyder bättre lönsamhet – om kostnaderna ökar i samma takt är vinsten oförändrad.
Omsättning i olika branscher
Vad som anses vara en ”bra” omsättning varierar beroende på bransch. Ett konsultbolag med en ensam konsult kan ha en omsättning på 800 000 kronor om året och ändå vara väldigt lönsamt. Ett byggföretag kan ha flera miljoner i omsättning men mycket lägre marginaler.
Exempel på normal årsomsättning:
| Typ av verksamhet | Normal omsättning (exempel) |
|---|---|
| Frilansskribent | 400 000–800 000 kr |
| Restaurangverksamhet | 1–5 miljoner kr |
| E-handelsbutik | 1–20 miljoner kr |
| Byggfirma | 5–50 miljoner kr |
Det är alltså inte beloppet i sig som avgör, utan i relation till kostnader och affärsmodell.
Vad är en god omsättning för att få lån?
Det finns inga exakta gränser, men generellt gäller:
- För företagslån utan säkerhet: Omsättning på minst 500 000 kronor per år är ofta ett krav
- För större lån: Banker ser gärna att omsättningen är över 1 miljon kronor per år
- För fakturabelåning: Kravet ligger ofta lägre, eftersom fakturorna utgör säkerheten
Men varje långivare gör en individuell bedömning – ibland väger vinst och kassaflöde tyngre än själva omsättningen.
Kan man få lån utan hög omsättning?
Det är möjligt, men ofta med vissa begränsningar:
- Du kan bli erbjuden mindre lånebelopp
- Räntan blir oftast högre
- Du kan behöva komplettera med borgenär eller säkerhet
Har du stark tillväxt och ett tydligt affärscase kan vissa långivare ändå vara villiga att bevilja lån.
Var kan man se ett företags omsättning?
Att ta reda på ett företags omsättning är enkelt – särskilt i Sverige, där många ekonomiska uppgifter är offentliga. Det kan vara användbart om du exempelvis vill:
- Kontrollera ett företags ekonomiska stabilitet innan du gör affärer
- Jämföra konkurrenter i din bransch
- Visa din egen omsättning vid en låneansökan
Här är några vanliga sätt att se ett företags omsättning:
- Allabolag.se: Sveriges mest använda tjänst för företagsinformation. Här hittar du gratis information om omsättning, resultat, antal anställda och mycket mer. Sök bara på företagsnamn eller organisationsnummer.
- Bolagsverket: Officiell källa för årsredovisningar. Du kan beställa dokument mot en avgift. Gäller särskilt för aktiebolag.
- UC eller Creditsafe: Används främst av företag som vill göra kreditupplysningar. Du kan se omsättning, kreditvärdighet och betalningsanmärkningar – ofta krävs konto eller betaltjänst.
- Skatteverket (via Mina sidor): Om det gäller din egen enskilda firma eller ditt AB kan du se deklarerade uppgifter där.
Tips: Om du är egenföretagare och ska visa din omsättning vid en låneansökan, ladda gärna ner din senaste deklaration, balans- och resultaträkning eller exportera rapporter från ditt bokföringsprogram.
För bolag med omsättning över 3 miljoner kronor är det obligatoriskt att lämna in årsredovisning – vilket gör det enkelt att följa historik och tillväxt.
Vad du bör ta med dig
Omsättning är ett nyckeltal för både företagare och privatpersoner som vill ta lån. Det visar hur mycket pengar du får in – inte hur mycket du har kvar efter kostnader. Vid en låneansökan spelar omsättningen roll eftersom den speglar din betalningsförmåga.